Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 728,99 € | 7 728,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 421 € / mois | 22 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 440 € | 991 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 950 € | 940 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 918 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 407,23 € | 29 340,65 € | 854 592,77 € |
| Année 2 | 65 531,58 € | 27 216,30 € | 789 061,19 € |
| Année 3 | 67 727,13 € | 25 020,75 € | 721 334,06 € |
| Année 4 | 69 996,25 € | 22 751,63 € | 651 337,81 € |
| Année 5 | 72 341,39 € | 20 406,49 € | 578 996,42 € |
| Année 6 | 74 765,09 € | 17 982,79 € | 504 231,33 € |
| Année 7 | 77 269,99 € | 15 477,89 € | 426 961,34 € |
| Année 8 | 79 858,83 € | 12 889,05 € | 347 102,51 € |
| Année 9 | 82 534,42 € | 10 213,46 € | 264 568,09 € |
| Année 10 | 85 299,62 € | 7 448,26 € | 179 268,47 € |
| Année 11 | 88 157,47 € | 4 590,41 € | 91 111,00 € |
| Année 12 | 91 111,00 € | 1 636,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 083 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 950 € (2,5%).