Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 780 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 567,12 € | 6 567,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 900 € / mois | 18 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 400 € | 842 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 500 € | 799 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 780 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 875,45 € | 24 929,99 € | 726 124,55 € |
| Année 2 | 55 680,51 € | 23 124,93 € | 670 444,04 € |
| Année 3 | 57 545,98 € | 21 259,46 € | 612 898,06 € |
| Année 4 | 59 473,99 € | 19 331,45 € | 553 424,07 € |
| Année 5 | 61 466,59 € | 17 338,85 € | 491 957,48 € |
| Année 6 | 63 525,96 € | 15 279,48 € | 428 431,52 € |
| Année 7 | 65 654,31 € | 13 151,13 € | 362 777,21 € |
| Année 8 | 67 853,98 € | 10 951,46 € | 294 923,23 € |
| Année 9 | 70 127,33 € | 8 678,11 € | 224 795,90 € |
| Année 10 | 72 476,88 € | 6 328,56 € | 152 319,02 € |
| Année 11 | 74 905,12 € | 3 900,32 € | 77 413,90 € |
| Année 12 | 77 413,90 € | 1 390,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 780 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 360 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 763 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 500 € (2,5%).