Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 442,73 € | 7 442,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 554 € / mois | 21 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 720 € | 954 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 100 € | 906 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 884 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 058,78 € | 28 253,98 € | 822 941,22 € |
| Année 2 | 63 104,49 € | 26 208,27 € | 759 836,73 € |
| Année 3 | 65 218,72 € | 24 094,04 € | 694 618,01 € |
| Année 4 | 67 403,77 € | 21 908,99 € | 627 214,24 € |
| Année 5 | 69 662,07 € | 19 650,69 € | 557 552,17 € |
| Année 6 | 71 995,99 € | 17 316,77 € | 485 556,18 € |
| Année 7 | 74 408,13 € | 14 904,63 € | 411 148,05 € |
| Année 8 | 76 901,08 € | 12 411,68 € | 334 246,97 € |
| Année 9 | 79 477,55 € | 9 835,21 € | 254 769,42 € |
| Année 10 | 82 140,35 € | 7 172,41 € | 172 629,07 € |
| Année 11 | 84 892,36 € | 4 420,40 € | 87 736,71 € |
| Année 12 | 87 736,71 € | 1 576,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 265 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 100 € (2,5%).